10 Möglichkeiten, wie kluge Arbeitgeber das finanzielle Wohlergehen über ein 401(k) hinaus unterstützen können

Glückliches Millennial-Familienpaar legt Münzen ins Sparschwein, plant Urlaub oder Investitionen ... [+] gemeinsam, spart Geld für Lebensversicherungen, verwaltet zukünftige Ausgaben gemeinsam mithilfe von Computer-Apps.

Finanzielle Belastungen sind in der heutigen schnelllebigen globalen Wirtschaft ein wachsendes Problem für Mitarbeiter. Dieser Stress kann zu verminderter Produktivität, vermehrten Fehlzeiten und allgemeiner Unzufriedenheit am Arbeitsplatz führen. Aus diesem Grund erkennen kluge Arbeitgeber die Bedeutung der Förderung des finanziellen Wohlergehens über die herkömmlichen 401(k)-Pläne hinaus und bieten innovative Vorteile und Ressourcen, die den Mitarbeitern helfen, ihre Finanzen zu verwalten und finanzielle Sicherheit zu erreichen.

Finanzielles Wohlbefinden hat sich von einem „nice-to-have“-Vorteil zu einem „need-to-have“-Angebot des Arbeitgebers entwickelt. Da Arbeitnehmer vor zunehmenden finanziellen Herausforderungen stehen, suchen Arbeitgeber nach wirksamen Lösungen, die nicht nur dazu beitragen, Talente zu halten und anzuziehen, sondern auch das allgemeine Wohlbefinden ihrer Belegschaft zu verbessern.

Jetzt gehen Arbeitgeber über traditionelle Altersvorsorgepläne hinaus und bieten eine Vielzahl finanzieller Wohlfahrtsleistungen an, um ihre Mitarbeiter dabei zu unterstützen, finanzielle Stabilität zu erreichen. Hier sind zehn innovative Vergünstigungen für das finanzielle Wohlergehen, die Arbeitgeber implementieren, um die finanzielle Gesundheit ihrer Belegschaft zu verbessern.

Notfallsparfonds (ESAs) sind eine relativ neue Leistung, die es Mitarbeitern ermöglicht, automatisch einen Teil ihres Gehalts auf ein spezielles Sparkonto einzuzahlen. Während Beiträge zu ESAs steuerpflichtig sind, können Mitarbeiter jederzeit und ohne Strafen auf diese Mittel zugreifen. Diese Konten bieten Mitarbeitern ein finanzielles Sicherheitsnetz und können dazu beitragen, in Notzeiten nicht auf hochverzinsliche Kreditkarten oder Kurzzeitkredite angewiesen zu sein.

Da die Studienkreditschulden viele Arbeitnehmer belasten, bieten Unternehmen zunehmend Hilfsprogramme an. Einige Arbeitgeber bieten beispielsweise Beratung an, um Mitarbeitern dabei zu helfen, die Stundungs-, Stundungs- oder Refinanzierungsoptionen für Studiendarlehen zu verstehen und zu beantragen. Andere, wie Fidelity, Aetna AET und New York Life, helfen bei der Rückzahlung von Studienkrediten, indem sie die Zahlungen der Mitarbeiter bis zu einem bestimmten Betrag verdoppeln.

Laut der Society for Human Resource Management werden Unterstützung und Coaching bei der Finanzplanung bei Arbeitgebern immer häufiger eingesetzt. 35 % der Unternehmen bieten Finanzplanungsdienste und 24 % Finanzcoaching an. Diese Dienste können Mitarbeitern dabei helfen, umfassende Finanzpläne zu erstellen, persönliche Finanzen und Budgets zu verwalten und sogar Kreditberatung oder Ratschläge zum Schuldenmanagement zu erhalten.

Arbeitgeber sind sich bewusst, dass finanzieller Stress über den Einzelnen hinausgeht und bieten Leistungen an, um Mitarbeiter bei familienbezogenen Ausgaben zu unterstützen. Diese Unterstützung kann Kinderbetreuungs- oder Altenpflegestipendien, Ermäßigungen oder Vor-Ort-Betreuung umfassen. Einige Unternehmen bieten sogar finanzielle Unterstützung für Fruchtbarkeitsbehandlungen, das Einfrieren von Eizellen und Adoptionskosten an.

Viele Arbeitgeber bieten finanzielle Unterstützung für die Weiterbildung an, beispielsweise für Zertifizierungen oder Abschlüsse, sofern das Programm für die Stelle des Arbeitnehmers relevant ist. Amazon AMZN bietet beispielsweise umfassende Bildungshilfsprogramme an, darunter die Erstattung von Studiengebühren und Unterstützung für den High-School-Abschluss, GEDs und ESL-Zertifizierungen.

Mutter hilft ihrem kleinen Mädchen bei den Hausaufgaben, während Papa recherchiert, wie er mehr für die College-Fonds seiner Tochter sparen kann.

Einige Unternehmen unterstützen nicht nur die Ausbildung ihrer Mitarbeiter, sondern bieten auch Unterstützung bei den Studiengebühren ihrer Kinder an. Dies kann Beratung zur Beantragung von Finanzhilfen oder direkte Beiträge zu einem 529-Plan umfassen, einem Anlagekonto, mit dem qualifizierte Bildungsausgaben bezahlt werden. Es ist wichtig zu beachten, dass Arbeitgeberbeiträge zu 529-Plänen steuerpflichtig sind.

Arbeitgebergestützte Wohnungsbauprogramme unterstützen Mitarbeiter beim Kauf oder der Miete von Häusern durch verschiedene finanzielle Unterstützungsoptionen, wie z. B. Darlehen für Anzahlungen oder Abschlusskosten, Zinsrückkäufe, Hypothekengarantieprogramme, abgestimmte Sparpläne und Mietbeihilfen.

Rechtliche Angelegenheiten können zeitaufwändig und kostspielig sein, daher bieten einige Arbeitgeber Rechtsbeistandspläne an. Diese Pläne bieten Mitarbeitern Zugang zu Anwälten für verschiedene rechtliche Anliegen, wie z. B. Nachlassplanung, Immobilientransaktionen, Familienrecht oder Identitätsdiebstahl. Während der Beitritt zum Plan mit Kosten verbunden sein kann, sind die Dienstleistungen für abgedeckte Rechtsbedürfnisse oft kostenlos.

Eine Gruppenrisikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind gängige finanzielle Wellnessleistungen, die Arbeitgeber anbieten. Diese Versicherungspläne bieten Mitarbeitern einen begrenzten Versicherungsschutz zu geringen oder keinen Kosten und gewährleisten so finanziellen Schutz im Falle unerwarteter Ereignisse.

Arbeitgeber wenden sich zunehmend an Finanz-Wellness-Plattformen wie Best Money Moves und LearnLux, um personalisierte Finanzinformationen und Ressourcen bereitzustellen. Diese Plattformen nutzen demografische Informationen, finanzielle Belastungsrankings und Daten zur Bonitätshistorie, um den Mitarbeitern zielgerichtete Inhalte, Tools und Lösungen bereitzustellen und ihnen dabei zu helfen, ihr finanzielles Selbstvertrauen und ihr Wohlbefinden zu verbessern.

Da finanzieller Stress weiterhin Auswirkungen auf die Mitarbeiter hat, wird die Bedeutung finanzieller Wohlfahrtsleistungen immer deutlicher. Darüber hinaus haben der SECURE 2.0 Act von 2022 und andere Gesetzesänderungen das Bewusstsein für die Bedeutung von Unterstützung bei der Rückzahlung von Studienkrediten und Notsparleistungen geschärft.

Es wird prognostiziert, dass bis 2026 mehr als 50 % der Arbeitgeber Hypotheken- oder Mietbeihilfen, Kreditverbesserungs- und Rückzahlungsprogramme für Studienkredite anbieten werden, während mehr als 40 % Mechanismen für Notsparfonds bereitstellen werden. Infolgedessen werden Arbeitgeber, die finanzielle Wohlfahrtsleistungen in den Vordergrund stellen, wahrscheinlich einen Wettbewerbsvorteil bei der Gewinnung und Bindung von Talenten haben. Im Gegensatz dazu haben diejenigen, die solche Leistungen nicht anbieten können, möglicherweise Schwierigkeiten, ihre Belegschaft und die Unternehmensleistung aufrechtzuerhalten.

Brian Menickella ist Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Beacon Financial Services, einem breit aufgestellten Finanzberatungsunternehmen mit Sitz in Wayne, PA.

Wertpapier- und Beratungsdienstleistungen werden von LPL Financial, einem registrierten Anlageberater, angeboten. Mitglied FINRA/SIPC.

Dieses Material wurde ausschließlich zu Bildungs- und Informationszwecken erstellt und ist nicht als ERISA-, Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung gedacht.